3 Anzeichen dafür, dass es an der Zeit ist, Ihre Kreditkartenausgaben zu stoppen

von: Melissa Lambarena, NerdWallet

Gepostet: 10. Juni 2023 / 10:00 Uhr PDT

Aktualisiert: 10. Juni 2023 / 10:00 Uhr PDT

(NerdWallet) – Wenn Ihre Finanzen ins Wanken geraten und es immer schwieriger wird, mit Kreditkartenzahlungen Schritt zu halten oder finanzielle Ziele zu erreichen, kann es hilfreich sein, Ihre Zahlungsmethode vorübergehend auf Bargeld oder Lastschrift umzustellen.

Laut einer aktuellen Studie der MIT Sloan School of Management kann das Ausgeben mit Kreditkarten das Belohnungszentrum des Gehirns stimulieren und Sie dazu veranlassen, mehr Einkäufe zu tätigen. Die Studie aus dem Jahr 2021 hatte eine kleine Stichprobengröße von 28 Teilnehmern, aber auch andere Untersuchungen haben ergeben, dass Menschen wahrscheinlich mehr Geld für Kreditkarten ausgeben. Es ist jedoch möglich, übermäßige Ausgaben und die Kosten für Zinsen auf ausstehende Schulden zu vermeiden, indem man stattdessen Bargeld verwendet.

Ein Urlaub ohne Kreditkartenausgaben ist jedoch nicht jedermanns Sache. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit bewahren möchten, müssen Sie dennoch Nullsaldo-Kreditkarten offen und aktiv halten, um kleine wiederkehrende Einkäufe zu tätigen, z. B. das Bezahlen von Abonnements für Streaming-Dienste oder ähnliche Transaktionen. Emittenten können inaktive Konten schließen, was zu einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit führen kann.

Indem Sie Ihre Kreditkarten nicht mit neuen Einkäufen belasten, können Sie bei Schulden oder Ersparnissen größere Fortschritte erzielen. Wenn Sie ein Zeichen benötigen, um festzustellen, ob dieser Kurs das Richtige für Sie ist, finden Sie hier einige Fälle, in denen eine Umstellung Ihrer Ausgaben auf Bargeld oder Lastschrift sinnvoll sein kann.

Möglicherweise müssen Sie bei Ihren Kreditkartenausgaben keine Kompromisse eingehen. Wenn Sie dazu neigen, nur in bestimmten Kategorien zu viel auszugeben, sollten Sie erwägen, einen festen Betrag an Bargeld oder Guthaben auf Ihrer Debitkarte zur Deckung dieser Ausgaben beiseite zu legen. Für Einkäufe, die Ihr Budget nicht belasten, nutzen Sie weiterhin eine Kreditkarte und zahlen Sie jeden Monat den vollen Betrag ab, um Zinsbelastungen zu vermeiden.

Wenn Sie jedoch in der Regel in mehreren Kategorien zu viel ausgeben, kann Ihnen die ausschließliche Verwendung von Bargeld dabei helfen, auf dem richtigen Weg zu bleiben.

Möglicherweise sind Sie sich nicht bewusst, dass Sie emotional oder impulsiv Geld ausgeben. Es sei jedoch möglich, sich ein Bild zu machen, indem man sich die Kreditkartenabrechnungen ansehe und über die Gründe für die Käufe nachdenke, sagt LaQueshia Clemons, Finanztherapeutin bei Freedom Life Therapy and Wellness in Connecticut.

„Wenn Sie verärgert sind oder emotional sind, kann das sein, dass Sie auf Amazon landen oder ins Einkaufszentrum gehen“, sagt Clemons. „Um negative Gefühle zu vermeiden, kaufen Sie möglicherweise Artikel, da dies bei Ihnen ein euphorisches Gefühl hervorrufen kann, das die negativen Emotionen ersetzt.“

„Wenn Ihnen nach der Überprüfung Ihrer Einkäufe klar wird, dass Sie zu dieser Kategorie gehören könnten, hören Sie auf, mit Kreditkarten auszugeben, und analysieren Sie Ihre Finanzgewohnheiten“, sagt sie.

Sie könnten auch darüber nachdenken, sich mit einem Finanztherapeuten zu treffen, wenn es schwierig ist, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, oder wenn Sie sich in einem ständigen Schuldenkreislauf befinden. Die Financial Therapy Association verfügt über ein Verzeichnis, das Ihnen bei der Suche nach einem Fachmann hilft.

Wenn Ihre Kreditkarten ausgeschöpft sind oder Sie Schwierigkeiten haben, mit den Mindestzahlungen Schritt zu halten, ist es an der Zeit, eine Strategie zur Tilgung der Schulden zu entwickeln.

Nach mehreren Entlassungen zu Beginn ihrer Karriere sagte Aileen Luib, eine in Kalifornien ansässige Erstellerin digitaler Inhalte, dass sie auf Kreditkarten angewiesen war, um über die Runden zu kommen. Ihr Gesamtguthaben wuchs bis 2015 auf 10.000 US-Dollar, was ihren Plänen einen Strich durch die Rechnung machte, also überlegte sie sich etwas Neues.

„Ich habe viele verschiedene Dinge getan, um das Geld einzustreichen und die Schulden so schnell wie möglich abzubauen“, sagt Luib. „Ich habe sozusagen meine Fähigkeiten genutzt, um in kleinen Ecken meines Lebens Geld zusammenzukratzen, und es hat sich alles summiert.“

Luib sagt, sie habe auch eine Saldoübertragung genutzt, um Schulden von mehreren Kreditkarten auf eine mit einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren, und sie habe der Karte keine neuen Einkäufe hinzugefügt. Mit dieser Taktik, sagt sie, habe sie ihr Guthaben im Jahr 2017 beglichen.

Für Guthabentransfers ist in der Regel eine gute Kreditwürdigkeit von 690 oder höher erforderlich. Die ideale Guthabenübertragungskarte verfügt über ein zinsloses Zeitfenster, das lange genug ist, um Schulden zu begleichen, keine Jahresgebühr und eine Guthabenübertragungsgebühr von 3 % oder weniger. Um festzustellen, ob sich eine Überweisung lohnt, überlegen Sie, ob die Gebühr für die Überweisung des Restbetrags geringer ist als die voraussichtlichen Zinsgebühren für die aktuelle Kreditkarte. (Ein Online-Zinsrechner kann hilfreich sein.) Auch bei der Schuldentilgung kommen Sie besser voran, wenn Sie keine Neuanschaffungen mehr per Kreditkarte tätigen.

Auch wenn die Kreditwürdigkeit nicht optimal ist, haben Sie immer noch Möglichkeiten, wenn es immer schwieriger wird, Zahlungen zu leisten. Erwägen Sie ein Treffen mit einem Berater einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur. Sie sind keine Fachkräfte für psychische Gesundheit, können aber finanzielle Beratung bieten und Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob Sie sich für einen Schuldenmanagementplan qualifizieren, der Schulden in einer einzigen Zahlung mit einem niedrigeren Zinssatz zusammenfasst. Ihre Kreditkarten werden möglicherweise gesperrt, wenn Sie sich für diesen Tarif anmelden. Sie müssen also damit rechnen, dass Sie zur Deckung Ihrer Kosten auf Bargeld oder Lastschrift umsteigen.

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